Как противостоять финансовому мошенничеству в Казахстане?

На Central Asia Fintech Summit в Алматы, прошедшем 8 октября 2024 года, директор департамента информационной и кибербезопасности Роман Перминов представил ключевые тезисы по противодействию финансовому мошенничеству. Он подчеркнул, что Агентство фокусируется не на борьбе, а именно на противодействии мошенничеству, создавая барьеры и препятствия для преступников на различных этапах их «бизнес-процесса».

Основные меры по защите данных и кибербезопасности

Роман Перминов выделил ряд мер, направленных на защиту персональных данных граждан и обеспечение безопасности мобильных приложений финансовых организаций:

Ужесточение требований безопасности

В апреле 2021 года введена обязательная двухфакторная аутентификация и биометрическая идентификация клиента при получении финансовых услуг в микрофинансовых организациях (МФО).С августа 2024 года банки и МФО обязаны применять биометрическую идентификацию при выдаче кредитов в электронном формате, а также проверять подлинность изображений.С января 2025 года для получения микрокредитов будет требоваться авторизация по ЭЦП и проверка принадлежности банковской карты клиенту.

Усиление защиты мобильных приложений и информационных систем

Перед вводом в эксплуатацию мобильные приложения проверяются на безопасность исходного кода.Блокировка сервиса онлайн-оформления займов происходит при наличии признаков взлома или удаленного управления на мобильном устройстве.Внедрение записи геолокационных данных клиента с целью предотвращения международного мошенничества.Законодательные меры по защите прав гражданДля обеспечения защиты клиентов, на которых незаконно оформлены кредиты, внедрены дополнительные меры:

Приостановка начисления процентов

С 20 августа 2024 года кредиторы обязаны приостановить начисление вознаграждения и претензионно-исковую работу на весь период расследования случаев мошеннических кредитов.

Прекращение требований по фиктивным кредитам

Требования к клиенту снимаются по решению суда, если установлено, что кредит был оформлен мошенническим способом.Списание долгов: С 1 сентября 2024 года кредиторы обязаны списать долги по кредитам, незаконно оформленным в период добровольного отказа от получения кредита, которым воспользовались около 700 тысяч граждан.Контроль и надзор финансового рынкаАгентство продолжает активно осуществлять надзорные мероприятия в отношении финансовых организаций. В первом полугодии 2024 года проведены документальные проверки 14 банков и 4 МФО на предмет соблюдения требований по информационной безопасности при оказании дистанционных финансовых услуг. По результатам этих проверок к шести банкам применены меры надзорного реагирования.

Роман Перминов подчеркнул, что противодействие финансовому мошенничеству требует системного подхода и постоянного совершенствования методов защиты данных. Агентство продолжит работать над созданием надежных барьеров для мошенников, защищая интересы граждан и повышая уровень кибербезопасности в финансовом секторе.