Казахстан ужесточает регулирование микрокредитования: ставки снизятся, долги уменьшатся

Долговая нагрузка населения постепенно стала превращаться в серьезную социально-экономическую проблему. Об этом долгое время говорили экономисты, политологи, депутаты и... Агентство по регулированию и развитию финансового рынка вместе с Национальным Банком предприняло решительные шаги для снижения долговой нагрузки населения.

Совместным постановлением от 16 августа 2024 года № 62 и от 19 августа 2024 года № 45 были установлены новые, более жесткие ограничения на годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) по банковским займам и микрокредитам. 

Ключевые изменения

Новое законодательство ввело следующие существенные изменения:

• Снижение ГЭСВ: Предельные ставки по беззалоговым банковским займам снизились с 56% до 46%, по залоговым – с 40% до 35%. Ипотечные жилищные займы теперь имеют фиксированную ГЭСВ в размере 25%. Микрокредиты также подверглись ужесточению: ГЭСВ для них снизилась с 56% до 46%.
• Усиление контроля над краткосрочными микрокредитами: Отменен особый порядок регулирования микрокредитов на срок до 45 дней с суммой до 50 МРП. Введены новые ограничения: дневная номинальная ставка снижена с 1% до 0,3%, а предельная ГЭСВ установлена на уровне 179%. Кроме того, максимальная сумма таких микрокредитов уменьшилась с 50 МРП до 45 МРП.

Ожидаемые результаты

Предполагается, что эти меры приведут к следующим положительным эффектам:

• Снижение долговой нагрузки населения: Уменьшение ставок и ограничение суммы краткосрочных микрокредитов помогут снизить финансовое бремя для заемщиков.
• Уменьшение закредитованности: Новые правила могут способствовать сокращению общего уровня закредитованности населения.
• Повышение финансовой стабильности: Более жесткие требования к кредиторам должны повысить стабильность финансовой системы.