Казахстан занял 6-е место в мире по уровню защиты депозитов

В 2024 году Казахстан вышел на 6-е место среди 32 стран мира по уровню покрытия депозитов со стороны государства. Это результат того, что государство теперь гарантирует 99,8% всех депозитных счетов физических лиц, что существенно превышает минимальные требования по международной практике.

Роль системы гарантирования депозитов в экономике 

Система гарантирования депозитов (СГД) была введена в Казахстане в 1999 году с целью повышения доверия населения к банковской системе и обеспечения её стабильности. В условиях современной экономики защита депозитов вкладчиков имеет критическое значение: случаи банкротства банков могут вызвать эффект "снежного кома", приводя к массовому изъятию средств и нарушению стабильности всей банковской системы. Мировой опыт, начиная с США в 1933 году, подтверждает, что наличие СГД минимизирует системные риски и укрепляет доверие к банкам.

Уровень гарантии по депозитам в Казахстане

Для обеспечения защиты депозитов и сохранения рыночной дисциплины установлены дифференцированные уровни гарантии, которые определяются в зависимости от типа и валюты вклада:

• Сберегательные депозиты в тенге — 20 млн тенге.

• Остальные депозиты в тенге, остатки на счетах и карточках — 10 млн тенге.

• Депозиты в иностранной валюте — 5 млн тенге.

Эти уровни покрытия считаются достаточными для подавляющего большинства вкладчиков. Данные показывают, что 93% сберегательных депозитов с остатками до 20 млн тенге полностью защищены, а 99,7% валютных депозитов, не превышающих 5 млн тенге, также находятся под защитой КФГД.

Специальный резерв КФГД: "подушка безопасности" для вкладчиков

Важным элементом системы является специальный резерв КФГД, который создаётся для покрытия выплат в случае отзыва лицензии у банка. На октябрь 2024 года размер резерва составил 1,3 трлн тенге, что эквивалентно 5,9% от всех гарантируемых депозитов, что превышает международный стандарт в 5%. Это означает, что система способна защитить интересы вкладчиков даже при значительных экономических вызовах.

Влияние экономических факторов и государственной политики

Уровень гарантии по депозитам в Казахстане установлен с учётом нескольких факторов, включая ВВП на душу населения, инфляцию, рост депозитной базы и цели государственной политики. По данным Международного валютного фонда, для эффективного покрытия сбережений граждан уровень гарантии должен быть выше 1-2 ВВП на душу населения. В Казахстане этот показатель значительно превышает данные большинства стран ЕАЭС: максимальная сумма гарантии составляет 44 тыс. долларов США, что в три раза превышает ВВП на душу населения.

Эволюция системы гарантирования депозитов

Исторически Казахстан неоднократно пересматривал уровень гарантии по депозитам для адаптации к экономической ситуации. В 2015 году гарантия по тенговым вкладам была увеличена для поддержки национальной валюты, что помогло сократить долларизацию депозитной базы с 79% до 25%. В 2022 году, на фоне международных кризисов и роста инфляции, сумма гарантии по сберегательным депозитам была увеличена до 20 млн тенге, что позволило сохранить доверие к банковской системе и укрепить её стабильность.

Доверие вкладчиков и международное признание

Система гарантирования депозитов в Казахстане, находящаяся под наблюдением и руководством КФГД, полностью соответствует международным нормам и принципам, установленным Международной ассоциацией страховщиков депозитов (IADI). Это даёт вкладчикам уверенность в надёжности их сбережений и поддерживает финансовую стабильность страны.Гарантия КФГД распространяется на 100% депозитов физических лиц и обеспечивает защиту подавляющего большинства счетов. Это делает казахстанскую систему гарантирования одной из самых эффективных и защищённых в регионе, способствующей укреплению доверия граждан к национальной банковской системе.