Реформа ОГПО: рынок предупреждает о росте тарифов и риске ухода страховщиков

Инициатива по двукратному увеличению лимитов выплат по обязательному автострахованию (ОГПО ВТС) вызвала тревожную реакцию страхового рынка. Профучастники предупреждают: без пересмотра тарифов это приведет к удорожанию полисов, снижению конкуренции и возможному уходу части компаний из сегмента.

Ранее депутаты предложили увеличить лимиты выплат, не меняя базовую страховую премию. Однако страховщики считают такой подход экономически неустойчивым.

Продукт уже убыточен

Глава Freedom Insurance Азамат Керимбаев отмечает, что обязательное автострахование давно требует пересмотра модели тарифообразования. По его словам, продукт стал убыточным для компаний и неудобным для клиентов — выплаты часто не покрывают фактический ущерб.

Компания предлагает перейти к системе плавающих тарифов. В расчет стоимости могут включаться не только стаж и возраст водителя, регион регистрации и тип автомобиля, но и индивидуальный стиль вождения.

Для этого могут использоваться скоринговые системы на базе ИИ, которые анализируют историю нарушений, поведение за рулем и другие параметры. В такой модели аккуратные водители будут платить меньше, а рискованные — больше.

Без роста тарифов — не обойтись

Председатель правления Страховая компания «Евразия» Кайрат Чегебаев также поддерживает повышение лимитов, но подчеркивает: действующие тарифы не пересматривались с 2008 года.

По его словам, за это время изменились экономические условия, вырос автопарк, увеличилось число ДТП, подорожали запчасти и ремонт. Уже сейчас сегмент обязательного страхования остается убыточным, особенно в розничном секторе.

Чегебаев считает, что вместе с лимитами необходимо корректировать тарифы — возможно, в 1,5–2 раза. Альтернативой может стать либерализация ценообразования с правом компаний определять персональный риск-профиль каждого клиента.

Снижение охвата и социальные риски

Участники рынка фиксируют снижение уровня страхового покрытия автопарка. Если несколько лет назад полисы имели почти все зарегистрированные автомобили, то сегодня охват снизился примерно до 78%.

По мнению страховщиков, дальнейшее давление на убыточный продукт может усилить отток компаний из сегмента. Это, в свою очередь, грозит ростом судебных споров и социальной напряженности — водители будут вынуждены самостоятельно взыскивать ущерб с виновников аварий.

Страховые компании уже сокращают маркетинговую активность в сегменте ОГПО ВТС, перераспределяя ресурсы в пользу других направлений. 

Рынок сходится в одном: повышение лимитов выплат без системной реформы тарифов может не улучшить ситуацию для автовладельцев, а наоборот — спровоцировать рост цен и ослабление конкуренции.