Где взять деньги на стартап в Казахстане? 5 альтернатив банковскому кредиту
Запуск стартапа требует не только хорошей идеи и бизнес-модели, но и финансовых ресурсов. В Казахстане предприниматели сталкиваются с проблемой поиска инвестиций, особенно на ранних стадиях. Традиционным инструментом финансирования считаются банковские кредиты, но с этим инструментом проблемы – и него есть качественные альтернативы. Об этом говорит Асхат Бейсенбаев, CEO Dossym Fintechlab (часть группы компаний DAR - резидента Parasat).
Не все знают, но сегодня в Казахстане доступно множество инструментов для привлечения капитала, включая цифровые решения, краудфандинг и микрофинансовые организации.
"К сожалению, традиционные банковские продукты остаются сложными для малого бизнеса. Банки требуют официального подтверждения доходов, залоги и детальный финансовый анализ. Это не всегда возможно для предпринимателей. Но при наличии стабильного денежного потока и достаточного обеспечения, банки все же являются качественным источником финансирования", — поясняет Бейсенбаев.
Тем не менее, если по каким-то причинам кредит в банке кажется неприемлемым, стоит рассмотреть 5 альтернативных решений.
Первая альтернатива: микрофинансовые организации (МФО)
Бейсенбаев подчеркивает роль растущую микрофинансовых организаций в финансировании бизнеса: "МФО — это альтернатива банковскому кредитованию. Мы создали платформу Dossym, где можно получить займ на предпринимательские цели до 78 млн тенге, а беззалоговые займы — до 5 млн.
Главное преимущество таких решений — оперативность и персональное сопровождение заемщиков. В отличие от банков, которые требуют большого количества документов и долго рассматривают заявки, микрофинансовые организации работают быстрее. Мы понимаем, что предпринимателям часто нужны деньги здесь и сейчас, а не через несколько месяцев. Именно поэтому наша система автоматизирована: решение по займу принимается в течение одного-двух дней. Более того, у нас действует персональное сопровождение — мы консультируем заемщиков, помогаем подготовить документы и подобрать оптимальные условия. Важно, что такие организации не только предоставляют деньги, но и становятся партнерами бизнеса, помогая ему устойчиво развиваться".
Вторая альтернатива: коллективное финансирование
"Возможности краудфандинга в Казахстане растут. Например, iCapitalist — это платформа, где предприниматели могут привлекать финансирование от широкой аудитории. Это особенно полезно для тех, кому сложно получить банковский кредит. Однако, успех на таких платформах требует четкого бизнес-плана и эффективной маркетинговой стратегии. Кроме того, краудфандинг требует активной коммуникации с потенциальными инвесторами. Важно не просто запустить кампанию, а объяснить, почему именно этот проект заслуживает поддержки. В Казахстане пока не так много успешных краудфандинговых кейсов, но тенденция к росту очевидна. С развитием цифровых технологий и увеличением доверия к онлайн-инвестициям, все больше предпринимателей рассматривают этот инструмент как реальную возможность привлечения капитала".
Третья альтернатива: государственные программы поддержки
"Государство предлагает разные инструменты для финансирования МСБ. Например, программы фонда 'Даму' и Банка Развития Казахстана. Они позволяют предпринимателям получать льготные кредиты и субсидии. Однако, здесь важно понимать, что такие программы требуют прозрачной отчетности и четкого соблюдения условий. Например, государственные программы часто ориентированы на определенные сектора экономики или целевые группы предпринимателей. Это может быть сельское хозяйство, инновационные технологии или производство. Поэтому стартаперам важно изучить все доступные программы, подготовить соответствующую документацию и заранее продумать, как их проект соответствует требованиям конкретного фонда. Несмотря на бюрократию, участие в государственных инициативах может дать значительные преимущества в долгосрочной перспективе".
Четвертая альтернатива: венчурные инвестиции и бизнес-ангелы
"Если речь идет о технологических стартапах, то венчурные фонды — отличный вариант. В Казахстане есть QazTech Ventures, MOST Ventures и другие фонды. Однако, венчурные инвестиции предполагают не только деньги, но и участие инвесторов в управлении бизнесом, поэтому не все стартаперы готовы к такому партнерству. Венчурные инвесторы ищут проекты с высоким потенциалом роста, но также ожидают значительную долю в компании и право влиять на стратегические решения. Поэтому перед тем, как привлекать венчурное финансирование, предпринимателю нужно быть готовым к открытости, прозрачности и жестким условиям партнерства. Кроме того, стоит учитывать, что венчурные фонды редко инвестируют в одиночку — часто стартапам приходится проходить несколько раундов финансирования, привлекая новых инвесторов на каждом этапе".
Пятая альтернатива: акселераторы и инкубаторы
Асхат Бейсенбаев также отмечает роль цифровых технологий в управлении капиталом: "AI-алгоритмы уже используются для анализа инвестиционных предложений. Они помогают предпринимателям понимать риски и принимать более осознанные решения. В будущем такие технологии станут ключевыми в финансировании бизнеса. Также стоит учитывать развитие p2p-кредитования и цифровых платформ, где предприниматели могут привлекать деньги напрямую от частных инвесторов. Еще одним перспективным направлением является участие в акселераторах и инкубаторах. Такие программы предоставляют не только финансирование, но и менторскую поддержку, выход на международные рынки и доступ к глобальным инвестиционным площадкам. Важно, чтобы стартаперы использовали комплексный подход, комбинируя разные инструменты финансирования, чтобы минимизировать риски и увеличить шансы на успех".
"Я уверен, что казахстанские стартапы смогут найти источники финансирования, если будут гибкими и готовы использовать современные инструменты. Важно не бояться пробовать разные варианты, будь то микрозаймы, краудфандинг или государственные программы. Возможности есть, главное — грамотно ими воспользоваться", — подытоживает Бейсенбаев.
Полную версию интервью смотрите здесь:
